Вправе ли вкладчик завещать сумму своего вклада третьему лицу?

Да, вкладчик полностью вправе завещать сумму своего вклада любому третьему лицу

Краткий ответ

Действующее законодательство Республики Беларусь прямо допускает завещание банковского вклада лицу, не входящему в круг наследников по закону (в том числе постороннему гражданину, организации или государству). Это следует из принципа свободы завещания, закреплённого в Гражданском кодексе Республики Беларусь от 07.12.1998 № 218-З (далее — ГК).

Правовое обоснование

1. Вклад входит в состав наследства. Согласно п. 1 ст. 1033 ГК, в состав наследства входят все права и обязанности, принадлежавшие наследодателю на момент открытия наследства, существование которых не прекращается его смертью. Права требования вкладчика к банку (договор банковского вклада/депозита, текущий счёт) — имущественное право, которое не прекращается смертью вкладчика и, следовательно, наследуется на общих основаниях.

2. Свобода завещания распространяется на вклад в полном объёме. В силу п. 1 ст. 1041 ГК гражданин может завещать всё своё имущество или часть его одному либо нескольким лицам, как входящим, так и не входящим в круг наследников по закону, а также Республике Беларусь и её административно-территориальным единицам. Таким образом, круг назначаемых наследников по завещанию юридически не ограничен — «третье лицо» является правомерным наследником по завещанию. При этом в соответствии с п. 3 ст. 1041 ГК наследодатель вправе распорядиться в завещании любым имуществом, в том числе тем, собственником которого он может стать на день открытия наследства (например, суммой, которая будет внесена на вклад позднее составления завещания).

3. Способы оформления завещания вклада. Специальная норма — ст. 1048 ГК «Завещательные распоряжения денежными средствами в банках или небанковских кредитно-финансовых организациях» — предусматривает два равнозначных варианта:

• нотариально удостоверенное завещание (ст. 1044–1047 ГК), в котором вклад завещан на общих основаниях вместе с иным имуществом или отдельно;
• завещательное распоряжение, совершённое непосредственно в том банке (НКФО), где открыт счёт или размещён вклад (п. 1 ст. 1048 ГК). Такое распоряжение имеет силу нотариально удостоверенного завещания. По п. 2 ст. 1048 ГК оно должно быть собственноручно написано и подписано завещателем с указанием даты составления и удостоверено уполномоченным служащим банка.

4. Порядок реализации права наследника. Согласно п. 3 ст. 1048 ГК права на денежные средства, в отношении которых совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях; средства выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство. До его представления банку наследнику, указанному в завещательном распоряжении, могут быть выданы средства в размере, не превышающем сто базовых величин.

5. Единственное законное ограничение — обязательная доля. Как указано в п. 5 ст. 1041 ГК, свобода завещания ограничивается правилами об обязательной доле в наследстве (ст. 1064 ГК): несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг, родители и иждивенцы наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону. При наличии таких лиц к моменту открытия наследства завещанный третьему лицу вклад может быть уменьшен за счёт обязательной доли.

6. Гарантии для самого вкладчика. Вкладчик в любой момент без объяснения причин вправе изменить или отменить как завещание, так и завещательное распоряжение (п. 4 ст. 1041, ст. 1049 ГК); более позднее распоряжение отменяет ранее сделанное в части, ему противоречащей.

Вывод

Вкладчик является полноправным собственником прав на денежные средства во вкладе и на основании принципа свободы завещания (ст. 1041 ГК) вправе завещать их любому третьему лицу — как через нотариальное завещание (ст. 1044 ГК), так и через завещательное распоряжение в банке, имеющее силу нотариального завещания (ст. 1048 ГК). Такое распоряжение будет исполнено банком после открытия наследства с учётом лишь одного законного изъятия — права обязательных наследников на обязательную долю (ст. 1064 ГК).